Credit Servicers as an Obliged Entity under Regulation in the Area of Measures to Combat Legitimisation of Proceeds of Crime and Financing of Terrorism
Czech original: Správci nevýkonného úvěru jako povinná osoba ve smyslu regulace v oblasti boje proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu
The legal framework for the fight against the money laundering and terrorist financing is current¬ly evolving significantly, both at the EU and national level. Credit servicers, among others, have undergone a significant shift in this area of regulation. With the entry into force of the new regulatory framework for the non-performing loan market, credit servicers in the Czech Republic have become entities supervised by the Czech National Bank. The paper focuses on the obligations imposed on credit servicers under the regulatory framework in the area of measures to combat legitimisation of proceeds of crime and financing of terrorism, including requirements for internal compliance systems and the “know your client” concept. Systematization and initial comparison of the requirements of the EU regulation of the non-performing loan market for a credit servicer, which are set in the area of measures to combat legitimisation of proceeds of crime and financing of terrorism, with implementation of these requirements into the Czech regulatory framework lay the basis for an in-depth legal research with relational analytical processes for a research of the relation¬ship between the regulation of credit servicers as non-performing loan market entities and the regulation of credit servicers as obliged entities supervised by the Czech National Bank. The purpose of the paper is to answer the research question, what alterations in the scope of obligations in the area of combating money laundering and terrorist financing have been brought for credit servicers as obliged entities in the context of modification of their position in the financial system.
Czech original: U právní úpravy boje proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu dochází v současné době k výraznému vývoji, a to jak na unijní, tak národní úrovni. Značným posunem v oblasti této regulace prošli mimo jiné správci nevýkonného úvěru. Tyto osoby se účinností nového regulativního rámce pro trh s nevýkonnými úvěry staly v České republice subjekty dohlíženými ze strany České národní banky.
Předmětem zkoumání příspěvku jsou povinnosti dané správcům nevýkonného úvěru dle regulatorního prostředí v oblasti boje proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu včetně požadavků na
interní compliance systémy a koncept „poznej svého klienta“. Systematizací ukotvení správce nevýkonného úvěru ve finančním systému a následnou iniciální komparací požadavků unijní regulace trhu s nevýkonnými úvěry na správce nevýkonného úvěru v oblasti boje proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu a implementace těchto požadavků do českého právního řádu je položen základ pro hloubkový právní výzkum s relačně analytickými postupy pro zkoumání vztahovosti regulace správců nevýkonného úvěru jako subjektu trhu s nevýkonnými úvěry k regulaci správců nevýkonného úvěru jako povinných osob dohlížených Českou národní bankou. Cílem článku je odpovědět na výzkumnou otázku, k jakým změnám v rozsahu povinností v oblasti boje proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu došlo u správců nevýkonného úvěru v souvislosti se změnou jejich postavení ve finančním systému.